Dashboard delle finanze personali: tutto il tuo denaro in un solo file

A chi serve

• A chi vuole vedere il quadro completo: non solo quanto spende, ma anche come crescono investimenti e risparmi e come scendono i debiti.
• A una famiglia che vuole tenere insieme i conti di casa: l’esempio è proprio una coppia con due stipendi e un mutuo.
• A chi ha già un budget e vuole fare il passo successivo: seguire il patrimonio netto nel tempo.

Se vuoi partire da qualcosa di più semplice, con le sole entrate e spese, usa il Budget mensile.

Cosa c’è nel file

Le pagine scure sono quelle da guardare, con un menu a sinistra che porta alle altre e un selettore del periodo in alto: un mese oppure tutto l’anno. I fogli chiari sono quelli da compilare, con le celle gialle.

Le sette pagine

• Dashboard: entrate, spese, avanzo, tasso di risparmio e patrimonio netto del periodo, con i grafici principali e il saldo del conto.
• Budgeting: per ogni categoria quanto avevi previsto e quanto hai speso o incassato davvero.
• Entrate e Spese: da dove arrivano i soldi e dove vanno, divisi tra fissi e variabili, mese per mese.
• Investimenti: valore del portafoglio, quanto hai versato, guadagno o perdita e rendimento del periodo, prima delle tasse, con il peso di ogni investimento.
• Debiti: quanto devi ancora, quanto hai rimborsato da gennaio, il totale delle rate e quanto pesano sulle entrate.
• Obiettivi: per ogni obiettivo quanto hai messo da parte, quanto manca, i mesi alla scadenza e quanto dovresti versare al mese per arrivarci in tempo.

I fogli da compilare

• Impostazioni: l’anno, il saldo del conto al 1° gennaio, il valore di casa e altri beni (facoltativo) e fino a 40 categorie, ognuna con il suo tipo (entrata fissa o variabile, spesa fissa o variabile) e il budget mensile.
• Movimenti: fino a 2.000 entrate e spese, con data, descrizione, categoria dal menu e importo.
• Dati investimenti: fino a 8 investimenti, con quanto versi e quanto valgono a fine mese.
• Dati debiti: fino a 5 debiti, con tasso, rata e debito residuo a fine mese.
• Dati obiettivi: fino a 6 obiettivi, con importo da raggiungere, scadenza e quanto versi ogni mese.

Come si usa, passo per passo

1. Cancella l’esempio. I dati del 2026 sono inventati: cancellali nelle celle gialle dei fogli Movimenti, Dati investimenti, Dati debiti e Dati obiettivi, e nel foglio Impostazioni sostituisci saldo iniziale, valore dei beni e budget con i tuoi.
2. Imposta anno e categorie. Nel foglio Impostazioni scrivi l’anno, il saldo del conto al 1° gennaio e le tue categorie, con il budget mensile di ognuna.
3. Registra i movimenti. Ogni entrata e ogni spesa, rate dei debiti comprese, con la categoria scelta dal menu.
4. Una volta al mese aggiorna i fogli «Dati». Quanto hai versato sugli investimenti e quanto valgono, quanto devi ancora sui debiti, quanto hai messo da parte per gli obiettivi.
5. Guarda la dashboard. Scegli il mese o tutto l’anno in alto a destra e passa da una pagina all’altra con il menu.

Le due regole da sapere

La dashboard calcola da sola il saldo del conto e il patrimonio netto:

saldo del conto = saldo al 1° gennaio + entrate − spese − versamenti dal conto su investimenti e obiettivi

patrimonio netto = saldo del conto + investimenti + obiettivi + casa e altri beni − debiti

Per questo i versamenti su investimenti e obiettivi non vanno tra i movimenti: si scrivono nei fogli «Dati», e il saldo li toglie da solo. Le rate dei debiti invece sono spese e vanno tra i movimenti; nel foglio «Dati debiti» scrivi solo quanto devi ancora. Se un mese non scrivi il valore di un investimento, vale quello del mese prima.

C’è un’eccezione: i soldi che non escono dal tuo conto corrente. Il fondo pensione alimentato dal TFR e dai contributi trattenuti in busta paga, per esempio, fa crescere il patrimonio ma non tocca il conto. Per questi investimenti scegli «No» nella colonna «Versamenti dal conto?»: contano nel patrimonio netto, ma il saldo del conto non cambia.

Come leggere i risultati

• Avanzo: entrate meno spese del periodo. Se è negativo, in quel periodo hai speso più di quanto hai incassato.
• Tasso di risparmio: l’avanzo diviso per le entrate. Un riferimento diffuso è almeno il 10-20%; conta soprattutto che resti positivo e che, nel tempo, cresca.
• Budget usato: quanta parte del budget delle spese hai già consumato nel periodo. Sopra il 100% hai speso più del previsto; la pagina Budgeting ti dice in quali categorie.
• Rate sulle entrate: tutte le rate dei debiti divise per le entrate. Il riferimento usato da molte banche è non superare circa un terzo.
• Patrimonio netto: è il numero che riassume tutto. Sale quando risparmi e quando gli investimenti crescono; scende quando spendi più di quanto incassi o quando i mercati vanno giù. Rimborsare la quota di capitale di un debito, invece, non lo cambia: il saldo del conto scende, ma scende di pari passo anche il debito.

L’esempio già compilato

Excel o Google Sheets?

Funziona allo stesso modo in tutti e due, senza macro. Con Excel scarichi il file sul tuo computer; se si apre in «Visualizzazione protetta», premi «Abilita modifica». Con Google Sheets il pulsante apre la pagina «Crea una copia»: la copia finisce nel tuo Google Drive e la puoi aprire anche dal telefono.

Per approfondire

• La lezione La tua situazione finanziaria, che spiega patrimonio netto, flussi del mese e come fare la prima fotografia.
• La lezione Risparmio e obiettivi e lo strumento Obiettivo di risparmio, per decidere quanto versare ogni mese.
• Il template Piano per uscire dai debiti, se i debiti sono la priorità.